こんにちは「借金問題解決ナビ」のコラムを執筆している司法書士の久我山左近です。
初めて利用し始めると、とても便利に感じるリボ払いですが、クレジットカードの限度額まで利用してしまうと、その後は利息ばかり支払い続けることになってしまいます。
そして、その利息ばかり支払い続ける状況をリボ払い地獄といい、現在ではリボ払いを利用し始めることがきっかけにになり借金の返済に困っている方がかなり多くいらっしゃいます。
任意整理は、弁護士や司法書士がご自身の代理人になり、相手の業者と話し合いをして、今後の利息をカットして月々の返済額を減額し、３年から５年程度の分割払いで完済を目指す手続きです。
今回のコラムでは、リボ払いが危険だと言われる理由について、またリボ払い地獄から抜け出すために最適な方法である任意整理について債務整理に詳しい司法書士の久我山左近がご紹介いたします。
この記事を読むと、リボ払いの仕組みとリボ地獄からの脱出方法についての正しい知識を身に付きますので、ぜひ最後までお読みください。
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リボ払いの仕組みを知ってリボ地獄から脱出方法を久我山左近が解説します！
「クレジットカードの利用残高が払っても払っても全然減らない！」リボ払いは地獄だと聞いていましたが、まさかこれほどとはと思っている方も多いのではないでしょうか？
今回の記事では、リボ払いが「地獄」と呼ばれる理由や、その地獄から抜け出す方法について、分かりやすく解説いたします。
リボ払いの特徴や普通のローンとの違いを解説します。
世の中にはローンを組んだり、借金をしたりしている人はいくらでもいるのに、リボ払いだけが危険だと言われるのはどうしてでしょうか？まず、リボ払いにはご自身が借金をしているという自覚がないことが１番に挙げられます。
ここからは、リボ払いと普通の借金の違いやリボ払いの特徴をわかりやすく解説いたします。
パソコンや自動車などの一般的なローンで商品を購入する場合は最初に分割回数を決めて完済までにいくら支払うのかを理解しながら契約をいたします。また、一般的な商品を購入した場合のローンは途中で分割回数や支払い金額を変更することはできません。
こうしたローンの場合は完済までの道筋がしっかりと見えますので、ずっと利息を支払い続けるといったリボ地獄のような状況にはなりません。
次の消費者金融のカードローンの場合は返しては借りることを繰り返すと、リボ払い地獄と同じようにずっと利息だけを支払い続けるといった状況に陥ることがあります。それでは、リボ払いと消費者金融のカードローンとの違いは何になるのでしょうか？
消費者金融でカードローンを利用するには、当たり前ですがご自身が店舗に行ってお金を借りるという契約をしますので、カードローンでお金を借りることはご自身にとって借金だという認識が必ずあると思います。
しかし、リボ払いの場合はクレジットカードを作るだけになりますので、まず前提としてお金を借りるという意識がまったくないところがリボ払いの危険なところになります。また、お会計でクレジットカードを提示するだけで借金ができてしまうところもリボ払いの危険なところになります。
そして、クレジットカードの限度額になるまでは、毎月の返済額が少ない状況でどんどん利用できてしまうこともリボ払いの危険なところです。リボ払いの場合は返済額をご自身である程度決めることができますので、返済額を少なめに設定することが可能で、逆に言えばその分返済額が利息分だけになり、いつまで経っても元金が減らないというリボ払い地獄に陥ることになります。
最後にもう一つリボ払いの危険な要素が利率がとても高いことです。基本的には消費者金融からの借り入れとリボ払いはほとんど同じ利率になりますので、この部分でもリボ払いが危険だと言われるところです。とにかくリボ払いにはお金を借りているという自覚がありません。この敷居の低さがリボ払いの巧妙なところです。
ここまでの解説でもリボ払いの危険さがよく理解できたと思います。ここからはリボ払い地獄からの脱出方法について「詳しく解説いたします。
リボ払い地獄からの脱出方法を解説いたします。
リボ払いは毎月一定額の支払いでいいのは助かるんだけど、明細をみたら全部利息に充てられてて、全然元本が減らないのが大きな問題です。ですから、リボ払い地獄脱出の最初の第一歩は毎月かかる利息より多くの金額を返済をすることです。
また、できるのであればリボ払いの設定から一括払いに設定を変更しよう！まあ、これができるぐらいであれば苦労をしないわけなので、まずは月々の返済額を増やすことと今までのようにリボ払いを利用しないことを実践していきましょう！
それでもリボ払いから脱出できないときの対処法とは？
毎月の返済した分をまたリボ払いで利用してしまう方は、簡単にリボ払い地獄からは脱出できません！そんな方がリボ払いから脱出する方法の一つ目がおまとめローンを利用することです。
銀行のおまとめローンは金利が安いので、今よりも返済の負担が楽になりますが、銀行なので審査に関しては少し厳しいかもしれません。クレジットカード会社や消費者金融によって引き落とし日が違ったり、金利が違ったりして計算が面倒なのを一括にできるのはメンタル的にも楽になります。
任意整理でリボ払い地獄から脱出する！
おまとめローンの審査に通らなかったり、どうしてもリボ払い返済が厳しいという方は任意整理を検討してみよう！
任意整理は、弁護士や司法書士がご自身の代理人になり、相手の業者と話し合いをして、今後の利息をカットして月々の返済額を減額し、３年から５年程度の分割払いで完済を目指す手続きです。
仮にご自身に１００万円のリボ払いがある場合の月々の返済額は約３万５千円になり、完済までに支払う利息の合計は約２４万８千円になります。これを任意整理すると月々の返済額は約１万７千円まで減額でき、完済までに支払う利息の合計はもちろんゼロ円になりますので、これだけでも任意整理の借金減額の効果がよく理解できると思います。
また、任意整理の手続きを弁護士や司法書士に依頼すると各債権者からの電話での取り立てをストップできますし、お支払いに関してもしばらくは止めることができますので、その期間でご自身の生活を立て直すことが可能です。
また、任意整理は誰にも知られずにご自身の借金問題を解決することができますので、会社や友人、同居している家族に秘密にして任意整理することも可能です。もし、リボ払いの支払いが厳しいと思った方は多くのメリットがある任意整理での解決を検討してみましょう！
当コラムを運営する「借金問題解決ナビ」では、借金のお悩みを解決するための無料相談を受け付けています。ぜひ、お気軽に当サイトの無料相談を利用してご自身の借金問題を解決していただきたいと思います。
ここまでで、今回のコラム「リボ払いが危険な理由とは？リボ払い地獄から抜け出す対処法を解説！」のテーマの解説は以上になります。
それでは、久我山左近でした。
